Las cuotas de las nuevas hipotecas para compra de viviendas a tasa fija se duplicarán en 2023 en Italia, mientras que las de las hipotecas a tasa variable se encaminan a incrementarse un 55-65 %.
Para una hipoteca a tipo fijo de 200.000 euros a 25 años (el tipo medio que aplican los bancos puede ser superior al 6%), la cuota mensual será de 1.304 euros; para un préstamo de 100.000 euros, también a 25 años, con un tipo de interés del 5,3%, la cuota mensual será en cambio de 609 euros.
Estos son los cálculos de FABI, el sindicato bancario, a la luz de la nueva suba de las tasas determinada por el Banco Central Europeo (BCE).
El BCE decidió este jueves subir sus tipos de interés un cuarto de punto, hasta el 4 %, el nivel más alto desde junio de 2000, porque prevé que la inflación "siga siendo demasiado alta durante demasiado tiempo".
Tras la reunión del Consejo de Gobierno, la entidad informó que también incrementa en 25 puntos básicos la facilidad de crédito, a la que presta a los bancos a un día, hasta el 4,25 %, y la facilidad de depósito, a la que remunera a los bancos el exceso de reservas a un día, hasta el 3,50 %.
El reporte de FABI indicó que para las hipotecas antiguas, en cambio, no hay diferencia para el tipo fijo, mientras que las cuotas a tipo variable han sufrido incrementos de hasta un 70%.
A finales de marzo de 2023, el valor total de las hipotecas para la compra de viviendas en Italia ascendía a 425.500 millones de euros, un aumento de unos 50.000 millones con respecto a finales de 2017 (+13,4%).
Del total de 25,7 millones de familias italianas, las que tienen hipoteca rondan los 3,5 millones, de un total de 6,8 millones de ciudadanos que también están endeudados con otras formas de financiación, como el crédito al consumo y los préstamos personales.
Entre crédito al consumo y préstamos personales, la banca concedió 251.200 millones de euros de préstamos a los ciudadanos, en línea con los valores de cierre de 2017, pero ralentizándose respecto a la tendencia de los últimos meses, señal del impacto negativo de la suba de tasas de interés.
Las cuotas de las antiguas hipotecas a tipo fijo, es decir, las desembolsadas hasta finales de 2021-principios de 2022, no se modifican y permanecerán inalterables hasta el final del plan de amortización. Las cuotas de las antiguas hipotecas a tipo variable, en cambio, han crecido de media un 70-75%: esto quiere decir que quienes antes pagaban una cuota de unos 500 euros al mes ahora pagan 875 euros al mes, es decir, 375 euros mas.
"Y es muy probable que, a la luz de la decisión del BCE, las cuotas de las antiguas hipotecas a tipo variable puedan volver a subir", subraya el reporte del sindicato.
Las nuevas hipotecas a tipo fijo han pasado de un tipo de interés medio en torno al 1,8% a incluso más del 5% con cuotas mensuales que, por tanto, pueden o serán, en función de las ofertas bancarias, incluso más del doble. Las nuevas hipotecas a tipo variable podrían alcanzar pronto una media del 6% desde el 0,6% de finales de 2021: esto significa que para un préstamo de 150.000 euros con una duración de 20 años, la cuota mensual será de 1.090 euros, unos 325 euros más (+63,9%) de lo que se habría obtenido hace un año.
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